meine Subprime-Darlehen abgestürzt - was fha?

Leider ist aufgrund der Implosion der Subprime-Geschäft werden viele Hauskäufer und Hausbesitzer mit diese Frage zu stellen. Viele weitere werden sich fragen. Für die meisten ist FHA ihre einzige Option. Also, was sind die Gemeinsamkeiten und Unterschiede zwischen Subprime-und FHA Hypotheken?

Ich könnte eine gute Größe Buch diese Frage zu beantworten, aber meine Leser würde entweder verwechselt werden oder würden dösen so dass ich versuchen werde, um die Unterschiede, dass ein potenzieller Kreditnehmer in laufen würde zu markieren.

Lassen Sie uns zuerst über die Gemeinsamkeiten sprechen. Beide beinhalten typischerweise Kreditnehmer mit weniger als perfekt Kredit. Sowohl in der Regel auch mit hohen LTVs, in der Regel 95% und mehr. Beide tun können, refinanziert und Einkäufe. Und natürlich sowohl Manometer einen Kreditnehmer in der Lage, ein Darlehen auf ihre Kredit-Geschichte tilgen. Aber das war es für die Ähnlichkeiten.

Jetzt können reden über die großen Unterschiede, aber zuerst muss ich einige Parameter festzulegen. Dieser Vergleich ist von der Subprime-alter, obwohl sie arbeitet nicht mehr wie früher. Dies ermöglicht es Menschen, die sich im Zuge der Subprime-Tsunami erwischt wurden, um besser zu verstehen, ihre aktuellen Optionen oder ob sie eine unter FHA haben. Denken Sie daran, dass jeder sub-prime Kreditgeber verschiedene Programme hatten, so dass ich "durchschnittlich Programme" sprechen wird.

Sub-prime Kreditgeber konzentriert ihre Programme stark und streng auf Mitte Kredit-Scores. Die meisten würden 100% mit einer 580 Mitte des Gastes zu tun. Die sehr, sehr wenige verlassen erfordern nun eine 620 Mitte des Gastes. Viele hatten keine Gewürze nach einem Konkurs. Einige hatten Würzen Anforderungen so wenig wie 1 Tag. Fast alle haben jetzt 1 bis 2 Jahre nach einem Konkurs, um eine 90% oder 100% Darlehen je nach Kredit-Score erforderlich. FHA hat KEINE PUNKTE Anforderungen und erfordert 2 Jahren ab der Entladung eines Kapitel 7 aber kein Gewürz für Kapitel 13s. FHA vor allem einen Blick auf neuere Pay Geschichte über den Handel mit Linien. FHA ermöglicht auch "alternative Berufe" wie Miete, Strom, etc., die nicht auftauchen auf eine Gutschrift Bericht, waren aber nicht zu spät in den letzten 12 Monaten. Sehr wenige sub-prime Kreditgeber darf diese Trades. Sie können auch durch eine manuelle gehen unterschreiben FHA Darlehen für Ausnahmen. Einige FHA Kredite bekommen mit Ausnahmen, durch spezielle und detaillierte Dokumentation und Erläuterungen, die an ein Underwriter unterstützt zugelassen.

Die meisten Subprime-Kreditgeber hatte zahlreiche "alternative Einkommen docs" einschließlich Stated Einkommen und No Doc Darlehen. Diese sind alle für 90% oder höher LTVs weg. Alle FHA-Darlehen sind voll doc, in anderen Worten: W-2s, Gehaltsabrechnungen und / oder Steuererklärungen. FHA tun 97% Darlehen (95% für Refi) mit einer 3% Geschenk von dem Verkäufer durch einen ihrer genehmigten Geschenk Programmen kombiniert. Dies könnte sich ändern. Es gibt Vorschläge gibt, um die 3%-Geschenk Anzahlungen zu beseitigen.

FHA Darlehen haben eine Obergrenze von knapp über $ 200K in den meisten Bereichen mit Ausnahmen in hohen Kosten Bereichen. Sub-prime Kreditgeber Darlehen in Millionenhöhe zu tun.

Schließlich sind FHA Preise viel niedriger als Subprime-Preise, obwohl FHA Darlehen Mortgage Insurance verlangen für Kredite über 80%. Für die wenigen Subprime-Kreditgeber überlassen, sind die Preise sehr hoch (deutlich zweistelligen für hohe LTVs vs 6 ist für die FHA).

So haben Sie es. Es gibt Tonnen von anderen Variablen, die Sie laufen über können. Wenn Sie hatte eine Subprime-Darlehen Süden gehen oder Sie fürchten dir wird nie zu schließen, greifen Sie zum Telefon und rufen Sie einen FHA zugelassenen Hypotheken-Broker. Man kann nie wissen.
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